Algemene
voorwaarden

Kenmerken van de kredieten

ART. 1 – PLAATS EN WIJZE VAN BETALING

Alle betalingen die door de Kredietnemer moeten worden verricht, gebeuren via automatische domiciliëring ten gunste van Microstart. Elke betaling die op een andere manier dan via automatische domiciliëring wordt uitgevoerd, kan verhoogd worden met kosten zoals vermeld in artikel 6 van de algemene voorwaarden.

ART. 2 – AUTOMATISCHE DOMICILIËRING

Microstart behoudt zich het recht voor om een niet-uitgevoerde automatische domiciliëring opnieuw te laten uitvoeren, zonder voorafgaande kennisgeving.

ART. 3 – VERVROEGDE AFLOSSING

De Kredietnemer kan op elk moment het verschuldigde bedrag met betrekking tot de kredieten geheel of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen, zonder kosten of boetes.

ART. 4 – HERROEPINGSRECHT

Binnen 14 kalenderdagen na ondertekening van het contract kan de Kredietnemer zich terugtrekken. Indien het kredietbedrag reeds is overgemaakt aan de Kredietnemer, kan hij/zij binnen dezelfde termijn het volledige bedrag terugbetalen zonder extra kosten. De Kredietnemer hoeft deze beslissing niet te verantwoorden.

ART. 5 – NOVATIE

Gedurende de hele kredietperiode kan het krediet worden onderworpen aan een novatie door het wijzigen van de essentiële voorwaarden van het kredietcontract. Deze novatie wordt gevraagd door de Kredietnemer en moet uitdrukkelijk worden aanvaard door Microstart. Het bewijs van de overeenkomst tussen de partijen over het principe en de modaliteiten van de novatie kan op elke manier worden geleverd, waaronder uitwisseling van officiële correspondentie of gewone e-mail. Hoe dan ook, de novatie mag niet leiden tot wijziging van de oorspronkelijke contractuele rentevoet.

ART. 6 – FINANCIËLE BOETES BIJ NIET-NALEVEN AFLOSSINGSPLAN

De Kredietnemer geeft Microstart hierbij toestemming om € 25 aan administratiekosten van zijn/haar bankrekening af te schrijven bij het niet betalen van de maandelijkse aflossing.

ART. 7 – WAARBORG

De Kredietgever krijgt steun van de Europese Unie via het InvestEU Fonds.

De tegenpartij erkent en aanvaardt dat de Europese Rekenkamer (“ERK”), of elke andere bevoegde nationale rekenkamer, het Europees Bureau voor Fraudebestrijding (“OLAF”), het Europees Investeringsfonds (“EIF”), de Europese Investeringsbank (“EIB”), de agenten van het EIF of de EIB, of elke andere door het EIF of de EIB aangewezen persoon, de Europese Commissie, de agenten van de Commissie (inclusief OLAF), het Europees Openbaar Ministerie (“EPPO”), elke andere instelling of orgaan van de Europese Unie die bevoegd is om het gebruik van de Garantie in het kader van het InvestEU-garantie-instrument te controleren, alsook elk ander orgaan of instelling dat krachtens de toepasselijke wetgeving is gemachtigd om audit- of controleactiviteiten uit te voeren (gezamenlijk aangeduid als “Betrokken Partijen”), het recht hebben om audits en controles uit te voeren en om informatie te vragen over deze overeenkomst en de uitvoering ervan.

De tegenpartij verbindt zich ertoe:

  1. toestemming te geven voor remote toezicht en controlebezoeken en inspecties door elke Betrokken Partij van haar activiteiten, boeken en registers;
  2. de Betrokken Partijen toe te staan locaties, installaties en werken te bezoeken die gefinancierd zijn via de Garantie;
  3. de Betrokken Partijen toe te staan haar vertegenwoordigers te interviewen, zonder de contacten met andere vertegenwoordigers of personen die betrokken zijn bij het InvestEU-garantie-instrument te hinderen;
  4. de Betrokken Partijen toe te staan audits, verificaties en inspecties ter plaatse uit te voeren, en daartoe toegang te verlenen tot haar lokalen tijdens de normale werkuren;
  5. controle van haar boeken en registers in verband met deze overeenkomst toe te staan en het maken van kopieën van deze en gerelateerde documenten te laten, binnen de grenzen van de toepasselijke wetgeving.
 

ART. 8 – OVERDRACHT

Microstart behoudt zich uitdrukkelijk het recht voor om al haar vorderingen die voortvloeien uit deze overeenkomst geheel of gedeeltelijk over te dragen, in overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire bepalingen.

ART. 9 – OVERLIJDEN VAN DE KREDIETNEMER

In geval van overlijden van de Kredietnemer, ziet Microstart af van het terugvorderen van de resterende bedragen van de kredieten (na ontvangst van de overlijdensakte).

Verplichtingen van de kredietnemer en verbreking

ART. 10 – VERPLICHTINGEN VAN DE KREDIETNEMER

De Kredietnemer verbindt zich ertoe:

De geleende fondsen uitsluitend te gebruiken voor het doel van de kredieten zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden.

  • Alle wettelijke en reglementaire verplichtingen te respecteren bij het opzetten en/of beheren van het in de bijzondere voorwaarden genoemde project.
  • Het geleende bedrag (geheel of gedeeltelijk) niet over te dragen, geen zekerheden te verlenen, tenzij voorafgaande schriftelijke toestemming van Microstart.
  • Geen schulden aan te gaan waarvan de lasten, samen met die van de huidige kredieten, de terugbetalingscapaciteit zouden kunnen overschrijden, rekening houdend met zijn/haar inkomsten.
  • Geen delegatie of overdracht van inkomsten te geven, noch borg te staan voor schulden van derden, bijvoorbeeld als borg, tenzij met voorafgaande schriftelijke toestemming van Microstart.
  • Binnen vijftien dagen aan Microstart de volgende gebeurtenissen te melden:
    • Wijziging van de vorm, het regime of het bestuur van de onderneming;
    • Beslag of beslaglegging op een onderdeel van het vermogen of de inkomsten, faillissement, staking van betaling en/of kredietverstoring, collectieve schuldenregeling, minnelijke regeling, bemiddeling, voorlopig beheer.
  • Microstart binnen dezelfde termijn te informeren over elke onteigening of wettelijke hypotheek, vanaf het besluit of de inschrijving.
  • Op eerste verzoek van Microstart alle door haar nuttig geachte documenten betreffende zijn/haar juridische of financiële situatie te verstrekken.
  • Microstart toestemming te geven om aan haar financiers en haar borgen alle informatie betreffende de afgesloten microkredieten te verstrekken.
  • Microstart binnen vijftien dagen te informeren over elke wijziging van de huwelijkse staat van de Kredietnemer.
  • Microstart spontaan en onmiddellijk te informeren over elke wijziging van adres, contactgegevens (telefoon, e-mail, bankrekening) en gezinsstatus.
 

ART. 11 – VERBREKING

Microstart behoudt zich het recht voor om, in één of meerdere van de volgende gevallen, onmiddellijk alle door de Kredietnemer verschuldigde bedragen uit hoofde van de kredieten op te eisen, met inbegrip van de hoofdsom, vermeerderd met kosten, vergoedingen en toebehoren:

  • Niet-betaling van een enkele aflossing uit hoofde van elk krediet
  • Niet-naleving van de verbintenissen van de Kredietnemer, zoals bepaald in artikel 10 van deze algemene voorwaarden
  • Indien de aan Microstart verstrekte inlichtingen of documenten onjuist of onnauwkeurig blijken te zijn, in het bijzonder wat betreft de toestand van de voorrechten op het handelsfonds of op het handelsgebouw, indien de Kredietnemer hiervan eigenaar is

De vorderingen van Microstart worden in de hierboven vermelde gevallen van rechtswege onmiddellijk opeisbaar, zonder dat een voorafgaande ingebrekestelling of enige andere formaliteit vereist is.

ART. 12 – ACHTERSTALLIGE BETALINGEN

Bij elke betalingsachterstand behoudt Microstart zich het recht voor om van rechtswege en zonder voorafgaande ingebrekestelling een forfaitaire vergoeding toe te passen conform artikel XIX.4, Hoofdstuk 3, Titel 1, Boek XIX van het Wetboek Economisch Recht.

Deze forfaitaire vergoeding kan niet worden gekwalificeerd als een strafbeding.

Enerzijds worden er achterstallige rente toegepast op het resterende kapitaal tegen het referentietarief verhoogd met 8 procentpunten.

Anderzijds wordt een forfaitaire vergoeding toegepast als volgt:

  • € 20 indien het resterende verschuldigde bedrag minder dan of gelijk is aan € 150;
  • € 30 plus 10% van het verschuldigde bedrag op het gedeelte tussen € 150,01 en € 500;
  • € 65 plus 5% van het verschuldigde bedrag op het gedeelte boven €500, met een maximum van € 2.000 indien het resterende verschuldigde bedrag meer dan € 500 bedraagt.

Microstart behoudt zich tevens het recht voor om de verschuldigde bedragen via een gerechtelijke procedure te vorderen en, in dat geval, de terugbetaling van gerechtskosten en advocaatkosten.

ART. 13 – PRIVACYCLAUSULE

In toepassing van de wet betreffende de bescherming van de persoonlijke levenssfeer wordt de Kredietnemer ervan op de hoogte gebracht dat de “verantwoordelijke voor de verwerking” Microstart is, een coöperatieve vennootschap gevestigd op Kantersteen 12, 1000 Brussel.

De Kredietnemer stemt in met de registratie en verwerking van zijn/haar persoonsgegevens voor de volgende doeleinden:

  • Naleving van alle toepasselijke wettelijke of reglementaire bepalingen, met name ter voorkoming van witwassen van geld en financiering van terrorisme;
  • Beheer van contractuele relaties;
  • Voorkomen van misbruik en fraude;
  • Opstellen van statistieken en tests;
  • Kwaliteitscontrole van de dienstverlening;
  • Commerciële prospectie en direct marketing met betrekking tot kredietproducten of andere producten/diensten aangeboden door Microstart of aan Microstart verbonden bedrijven of bedrijven die tot dezelfde groep behoren.

 

Hiervoor kan Microstart, naast de persoonsgegevens die bij elk contact met de Kredietnemer zijn verzameld, gegevens over hem/haar registreren en verwerken die bij haar agenten/makelaars zijn verkregen, alsook bij verbonden bedrijven of bedrijven die tot dezelfde groep behoren als Microstart.

De Kredietnemer stemt in met de communicatie door Microstart van zijn/haar persoonsgegevens aan verbonden bedrijven of bedrijven die tot de groep van Microstart behoren, aan onderaannemers, externe dienstverleners (outsourcing) en andere medewerkers of aan andere personen op basis van een Belgische of buitenlandse wettelijke verplichting of als er een legitiem belang bestaat.

Microstart en de verbonden bedrijven of bedrijven die tot haar groep behoren, kunnen bovendien hun respectieve klantgegevens uitwisselen en centraliseren om binnen de groep een geconsolideerd risicoprofiel van de Kredietnemer op te stellen of een samenhangend acceptatie- en opvolgingsbeleid te voeren.

De Kredietnemer heeft het recht om zich, op verzoek en kosteloos, te verzetten tegen de verwerking van persoonsgegevens voor commerciële prospectie of direct marketing.

De Kredietnemer heeft het recht op inzage in zijn/haar persoonsgegevens en het recht om onjuiste gegevens te laten corrigeren. Om deze rechten uit te oefenen, richt de Kredietnemer een schriftelijk, gedateerd en ondertekend verzoek aan de verantwoordelijke voor de verwerking op het hierboven vermelde adres.

Microstart registreert, verwerkt en communiceert tevens persoonsgegevens van natuurlijke personen die betrokken zijn bij een transactie als vertegenwoordiger of borg van de Kredietnemer, natuurlijke of rechtspersoon. Dit betreft onder andere contactpersonen, gevolmachtigden, wettelijke vertegenwoordigers, organen van rechtspersonen en borgstellers. De Kredietnemer is persoonlijk verantwoordelijk om hen hiervan op de hoogte te brengen en staat in voor hun akkoord.

ART. 14 – BEMIDDELINGSPROCEDURE

De Kredietnemer kan een klacht indienen, hetzij door een schriftelijk verzoek per post of in persoon aan een adviseur, hetzij per e-mail (complaints@microstart.be).

Het verzoek wordt ontvangen door de bemiddelaar, die zo spoedig mogelijk reageert naar de Kredietnemer, via een schriftelijke brief of e-mail.

ART. 15 – EMBARGO’S/CONFORMITEIT/NALEVING VAN WAARDEN

  • 15.1 In het kader van dit artikel omvat de term “Sancties” alle financiële, economische of commerciële sancties of beperkende maatregelen die zijn vastgesteld, beheerd, opgelegd of uitgevoerd door de Europese Unie, België, de Veiligheidsraad van de Verenigde Naties, het Office of Foreign Assets Control in de Verenigde Staten (OFAC) en/of het “U.S. Department of State” of enige andere bevoegde instantie. De Kredietnemer zal ervoor zorgen dat hij geen inkomsten of andere voordelen gebruikt die direct of indirect afkomstig zijn van een activiteit of persoon uit een land dat onder de “Sancties” valt om de aan Microstart verschuldigde bedragen terug te betalen.
  • 15.2 De Kredietnemer verbindt zich er specifiek toe en garandeert dat hij niet – direct of indirect – de opbrengsten van betalingen of ontvangsten zal gebruiken, lenen, bijdragen of op andere wijze kapitaal ter beschikking zal stellen aan een andere Persoon: (i) om activiteiten of zaken van of met een Persoon onder Sanctie(s) of een Land onder Sanctie(s) te financieren, of (ii) op enige andere wijze die zou leiden tot een schending van Sancties door een Persoon.
  • 15.3 Microstart voert haar activiteiten uit op basis van waarden en gedragscodes die overeenstemmen met haar engagementen op het gebied van mensenrechten, gezondheid en veiligheid van personen, en milieu, in het kader van haar interacties met andere partijen (zoals klanten, werknemers, aandeelhouders en de gemeenschappen die door haar activiteiten worden beïnvloed). Deze engagementen zijn ingebed in bredere fundamentele principes, vastgesteld door het Internationaal Handvest van de Mensenrechten (bestaande uit de Universele Verklaring van de Rechten van de Mens, het Internationaal Verdrag inzake Economische, Sociale en Culturele Rechten, en het Internationaal Verdrag inzake Burgerrechten en Politieke Rechten), en de belangrijkste arbeidsnormen van de Internationale Arbeidsorganisatie (gezamenlijk aangeduid als “Principes”). De Kredietnemer, rechtspersoon, bevestigt dat hij/zij akkoord gaat met de Principes en zijn/haar activiteiten overeenkomstig deze uitvoert.
 

ART. 16 – TOEPASSELIJK RECHT EN BEVOEGDE RECHTBANKEN

Dit contract is onderworpen aan het Belgisch recht. Behoudens wettelijke uitzonderingen bepaalt de maatschappelijke zetel van Microstart exclusief de territoriale bevoegdheid van de rechtbanken en hoven die kennisnemen van geschillen die betrekking hebben op dit contract.

Download de algemene voorwaarden als pdf